第一線で活躍するファイナンシャルプランナーは、単に商品を選ぶだけでなく「払い方」による利回りの最大化を狙う。最も劇的な効果を生むのが払込期間の短縮だ。子どもの成長に合わせて18歳まで払い続けるのではなく、10歳や12歳で払込を完了させる短期払いを指定するだけで、返戻率は数パーセント押し上げられる。
さらに、保険契約者が月払いではなく年払いや全期前納を選択する手法も極めて有効だ。保険会社側に早期に資金を預けることで運用効率が高まり、それが返戻率の跳ね返りとして還元される。家計のキャッシュフローと照らし合わせながら、最適な支払いスキームを構築することが賢明だ。
