キャッシュレス決済で効率よく資産防衛を行う鍵となるのが、ポイントの二重取り・三重取りです。アプリ単体でコードを表示して支払うだけでは、決済事業者からの0.5%程度のポイント付与にとどまりますが、クレジットカードの紐付けやチャージルートを工夫することで、実質還元率を2.0%〜2.5%以上へ引き上げられます。
代表的なルートが、「高還元クレジットカードからの残高チャージ」です。例えば、1.0%還元のクレジットカードから決済アプリの残高（楽天キャッシュやau PAY残高など）にチャージし、その残高で支払うことで、チャージ時のカードポイントと決済時のアプリポイントの両方を獲得できます。さらに、会計時に共通ポイントカード（dポイント、Ponta、楽天ポイント等）を提示すれば、三重取りが完成します。
一方で、決済アプリの銀行口座チャージ方法は即時引き落としで使いすぎを防ぐメリットがあるものの、チャージ自体のポイント付与は原則として発生しません。また、決済アプリの手数料仕組みや不正利用防止の観点から、一部の高還元クレカチャージに対して月間の上限額設定やポイント対象外化が進んでいるため、利用規約の定期的な見直しが欠かせません。
